??當前，人工智能、大數據、云計算、物聯網等信息技術與金融業務逐步融合，不僅金融消費體驗越來越智能化，而且新技術不斷嵌入衣食住行、醫療教育、電子商務等民生領域，促進金融服務更加精細化、多元化。金融機構也在技術加持下提升了自身獲客導流的能力、開辟觸達客戶的新途徑，有效提升了服務的覆蓋率和可得性，小微企業、民營企業、脫貧攻堅等重點領域的金融服務更加精準有力，一定程度上緩解了融資難、融資貴等問題�？梢�，金融科技豐富完善了傳統金融的功能，也提升了金融服務質量，增強了金融服務實體經濟的能力。
??中國人民銀行2022年印發的《金融科技發展規劃（2022—2025年）》指出，要推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。《規劃》的出臺對進一步促進金融與科技更深度融合、更持續發展，以及更好滿足數字經濟時代的新要求提供了政策保障。未來，隨著金融大模型開發和行業應用的迅速發展，金融科技的運用效率和場景融合能力將得到提升，必將引領金融行業進入新時代。
??金融機構高度重視在金融科技領域的布局。根據艾瑞咨詢發布的《2023年中國銀行業數字化轉型研究報告》，2023年中國銀行業IT投入規模達到了4000億元，同比增長24.6%，占營業收入的2.8%。中國銀行業協會、普華永道聯合開展的調查顯示，超過50%的受訪銀行家認為，金融科技將引領數字化轉型，帶動業務增長，是銀行業未來首要的利潤增長點。
??完善和提升金融科技服務能力，需要金融機構加強頂層設計，將技術和業務發展相互結合，形成全方位的金融科技產品供給體系。確保技術的引入與業務目標的一致性，將金融服務更好地嵌入數字經濟的多元化場景，在平臺、場景、產品、管理和技術等方面形成互補與合力，加速釋放科技創新的產出效應，實現金融服務能力的數字化轉型，形成基于金融科技的綜合服務能力閉環。
??金融科技的可持續發展須建立在進一步加強生態體系建設的基礎上。金融機構、科技創新企業、互聯網平臺以及相關政府部門等金融科技生態圈中的各類經營主體，要秉持開放合作的理念，充分發揮在各自細分領域的專業優勢，在數字經濟、技術研發與應用、人才培育、網絡場景搭建、業務重構、政策保障等領域加強合作，促進不同主體和機構之間建立信息共享和協作機制，快速適應市場需求和變化，打造開放、創新、協同的金融科技生態。
??同樣重要的是，金融科技的創新發展不能忽視金融安全這一生命線和底線。在新的技術環境下，金融機構面臨的信用風險、操作風險、市場風險、流動性風險、合規風險、聲譽風險等會更加隱蔽，波及范圍會更加廣泛，系統性風險爆發的可能性也會加大，全面提升金融科技風險識別和風險管理能力十分必要。
??應加強對金融科技業務風險的歸類和梳理，建立全面的風險管理框架和長效機制。建立風險“隔離墻”，防范不同風險交叉傳染，確保不發生系統性金融風險。監管機構要做好創新與風險的平衡，對新技術保持敏銳度和前瞻性，通過前置監管手段來制定規則、引導金融科技的應用能夠規范化發展。加速金融監管沙盒落地，降低合規不確定性帶來的成本。積極參與制定行業標準和數據安全立法，不斷完善金融科技業務的安全規范。（李建軍）
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